La Guía definitiva para obtener un crédito en preventa

¿Qué son los créditos en preventa?

 

Los créditos en preventa son una forma de financiamiento que permite a los compradores adquirir una propiedad antes de que esta se construya o se finalice su construcción. Normalmente, los plazos de estos créditos pueden variar entre 10, 15 y 20 años, lo que brinda flexibilidad para ajustarse a las necesidades financieras individuales de cada comprador.

 

Con este tipo de financiamiento, los compradores pueden obtener hasta el 90% del valor de la propiedad, lo que les permite acceder a una mayor capacidad de compra y aprovechar oportunidades de inversión en el mercado inmobiliario. Este financiamiento puede ser proporcionado por instituciones financieras como bancos o entidades de crédito, y generalmente está sujeto a ciertos requisitos y condiciones establecidos por el prestamista.

 

En resumen, los créditos en preventa representan una opción atractiva para aquellos que desean asegurar su futura propiedad con anticipación obteniendo los precios más bajos, con plazos flexibles y un alto porcentaje de financiamiento disponible. Sin embargo, también conlleva ciertos riesgos, como posibles retrasos en la construcción o cambios en las condiciones del mercado.

 

 

Beneficios de adquirir una propiedad en preventa

 

Considerar estos beneficios para adquirir una propiedad en preventa puede ser una excelente opción para asegurar tu futura propiedad y hacer una inversión inteligente en el mercado inmobiliario.

 

• Costos más bajos: Al comprar en preventa, puedes acceder a precios más bajos en comparación con el valor de mercado una vez que la construcción esté finalizada, lo que te permite ahorrar significativamente en la compra de tu nuevo hogar.
• Mayor plusvalía en el futuro: La inversión en una propiedad en preventa tiende a generar una mayor plusvalía a lo largo del tiempo. Al adquirir tu propiedad antes de que se construya, tienes la oportunidad de beneficiarte de un incremento en su valor a medida que avanza el desarrollo y se completa la construcción.
• Estrena todo desde Nuevo: Una de las mayores ventajas de comprar en preventa es la posibilidad de estrenar todo desde cero. Disfruta de un hogar completamente nuevo, diseñado según tus gustos y necesidades, sin preocuparte por remodelaciones o reparaciones.
• Esquemas de Pagos más Accesibles y Enganche: Los desarrolladores suelen ofrecer esquemas de pagos flexibles y un enganche más accesible para los compradores en preventa. Esto facilita el proceso de compra y te permite distribuir el costo de la propiedad de manera más conveniente a lo largo del tiempo.

 

 

Riesgos y consideraciones

 

Antes de comprar de una propiedad en preventa, es importante considerar los siguientes riesgos y consideraciones clave:

 

• Posibles retrasos en la Construcción: Uno de los principales riesgos al comprar en preventa es la posibilidad de retrasos en la construcción. Factores como condiciones climáticas, problemas de financiamiento o permisos pueden causar demoras en la entrega del proyecto, lo que afecta tus planes de mudanza.
• Cambios en las especificaciones: A medida que avanza el proyecto, es posible que el desarrollador realice cambios en las especificaciones originales del diseño, materiales o distribución de la propiedad.
• Riesgos Financieros: Si bien los esquemas de pago en preventa suelen ser más flexibles, debes considerar cuidadosamente tu capacidad financiera para cumplir con los pagos programados. Un cambio en tu situación económica podría afectar tu capacidad para completar el pago de la propiedad.
• Incumplimiento del Desarrollador: Existe el riesgo de que el desarrollador incumpla con sus obligaciones contractuales, ya sea por dificultades financieras o por prácticas comerciales poco éticas.
• Garantías y Protecciones Legales: Asegúrate de entender las garantías y protecciones legales disponibles en caso de incumplimiento por parte del desarrollador o cualquier otro problema durante el proceso de compra.

 

 

Proceso de adquisición

 

El proceso de adquisición de un crédito en preventa involucra varios pasos cruciales, aquí te presentamos los más generales:

 

• Presentar la Solicitud de Crédito: Inicia completando la solicitud de crédito con el banco o entidad financiera de tu elección.
• Recepción y Revisión de Documentación: Una vez presentada la solicitud, se procede a la recepción y revisión de la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, identificación oficial y estados financieros.
• Revisión de Ingresos y Aprobación del Banco: El banco revisará tus ingresos para determinar tu capacidad de pago y evaluará la viabilidad del crédito. Una vez aprobado, se procede a la siguiente etapa.
• Avalúo y Escrituración: Se realiza un avalúo del inmueble para determinar su valor comercial y se procede a la escrituración, donde se establecen los términos y condiciones del crédito.
• Firma del Crédito: Finalmente, se firma el contrato de crédito, formalizando el acuerdo entre el comprador y el banco, y se procede con la entrega de los fondos para la adquisición de la propiedad.

 

Este proceso garantiza una transacción segura y transparente, brindándote la confianza necesaria para dar el paso hacia la compra de tu nuevo hogar en preventa.

 

 

Requisitos

 

Para solicitar un crédito en preventa, los requisitos generales suelen ser los siguientes:

 

• Edad: Tener entre 18 y 65 años.
• Ingresos comprobables: Presentar ingresos comprobables a través de estados de cuenta, recibos de nómina u otros instrumentos bancarios.
• Capacidad de pago: La capacidad de pago debe ser de al menos 3.5 veces el monto del crédito solicitado.
• Antigüedad laboral: Tener una antigüedad mínima de 3 años
• Ingresos conjuntos: Se pueden sumar los ingresos con los de la pareja, hermanos, socios o amigos, siempre que todos presenten su solicitud de inscripción.
• Identificación oficial: Presentar una identificación oficial vigente.
• Buró de crédito: Contar con un historial de crédito actualizado y favorable.
• Solicitud de crédito: Completar y presentar la solicitud de crédito correspondiente.
• Comprobante de domicilio: Proporcionar un comprobante de domicilio reciente.
• Documentos adicionales para Apoyo Infonavit: Carta de instrucción irrevocable y carta de autorización del trámite

 

 

 

 

Hir Casas

 

Requisitos para contratar Crédito Preventa

 

• Edad de: 18 a 65 años
• Ingresos comprobables con diferentes instrumentos de bancos o recibos.
• Estados de cuenta o recibos de nómina
• La capacidad de pago deberá ser de 3.5 veces.
• Los ingresos se pueden sumar con la pareja, hermanos, socios, amigos.
• Todos deberán presentar su solicitud de inscripción
• Identificación oficial
• Buró de crédito actualizado (independientemente de su forma de comprobación de ingresos)

 

 

Beneficios y características de los créditos hipotecarios de Hir Casas

 

• Los pagos iniciales más bajos del mercado
• Flexibilidad en Comprobación de Ingresos y Buró de Crédito
• Financiamos otros tipos de inmuebles
• Incluye Seguro de Vida, Desempleo y Daños
• Financiamiento para la propiedad de su inmobiliaria o desarrollo
• Trato profesional y agilidad en la escrituración
• Asesoría y apoyo personalizado
• Una relación duradera
• Seriedad y confianza

 

 

Proceso de solicitud y aprobación

 

• Calcula tu financiamiento
• Inscripción
• Cuotas Periódicas
• Adjudicación
• Escrituración

 

 

 

 

Scotiabank

 

 

Créditos Hipotecarios de Scotiabank: Opciones disponibles

 

 

 

Requisitos para contratar Crédito Preventa

 

• Edad a partir de los 25 años.
• Ingreso mínimo comprobable (Apoyo Infonavit $7,500 mxn, sin Apoyo Infonavit $10,000 mxn)
• 2 años de antigüedad mínima en el empleo actual y el anterior
• Solicitud de crédito
• Identificación oficial
• Comprobante de ingresos
• Comprobante de domicilio
• Carta de instrucción irrevocable y carta de autorización del trámite (solo aplica para Apoyo Infonavit)
• Programa y presupuesto de obra

 

 

Beneficios y características de los créditos hipotecarios de Scotiabank

 

• Costo del inmueble más bajo: Comprar en preventa generalmente permite adquirir el inmueble a un precio más bajo comparado con el valor una vez finalizado, lo que puede generar una mayor plusvalía.
• Oportunidad de personalización: Al adquirir un inmueble desde la preventa con el desarrollador, tienes la oportunidad de realizar adecuaciones y personalizar ciertos aspectos de la vivienda según tus gustos y necesidades.
• Deducibilidad de intereses: Los intereses reales del crédito hipotecario son deducibles de impuestos, lo que puede representar un ahorro fiscal significativo.
• Aplica tu apoyo Infonavit: Puedes utilizar tu apoyo Infonavit para financiar la compra del inmueble, combinando tus beneficios laborales con el financiamiento bancario para maximizar tu capacidad de compra.
• Para disponer del crédito, se deberá elaborar una verificación de avance de obra por la casa o departamento a financiar.
• Para otorgar ministraciones subsecuentes será necesario realizar verificaciones adicionales de avance de obra

 

 

Créditos en Preventa Cuál elegir: Hir Casas y Scotiabank

 

 

Financiamiento Directo

 

El financiamiento directo es un método de financiamiento en el cual los desarrolladores o proveedores de bienes y servicios ofrecen crédito directamente a los compradores sin la intermediación de entidades financieras tradicionales como bancos. Este tipo de financiamiento es comúnmente utilizado en la industria de la construcción, especialmente para proyectos en etapa de preventa.

 

 

¿Cómo funciona el Financiamiento Directo?

 

El proceso del financiamiento directo involucra varias etapas y se caracteriza por la relación directa entre el desarrollador y el comprador. A continuación, se detalla el funcionamiento típico de este sistema:

 

1. Oferta del Desarrollador: Los desarrolladores inmobiliarios ofrecen financiamiento directo a los compradores de propiedades en construcción. Este financiamiento puede cubrir desde el inicio del proyecto hasta su finalización y entrega.
2. Condiciones del Crédito: Las condiciones del crédito, incluyendo el plazo y la tasa de interés, son establecidas por el desarrollador. En muchos casos, los plazos van desde 1 hasta 10 años, con tasas de interés que pueden ser tan bajas desde el 7% anual.
3. Acuerdo de Financiamiento: El comprador y el desarrollador firman un acuerdo de financiamiento que establece las condiciones del préstamo, los plazos de pago y las garantías necesarias.
4. Pagos y Desembolsos: Los pagos se realizan directamente al desarrollador según el calendario acordado. Los desembolsos suelen coincidir con hitos de la construcción, lo que proporciona un flujo de caja constante para el desarrollador.

 

 

Ventajas del Financiamiento Directo

 

El financiamiento directo ofrece varias ventajas tanto para los compradores como para los desarrolladores. Aquí se destacan algunas de las más relevantes:

 

• Accesibilidad: Este tipo de financiamiento suele ser más accesible que los préstamos bancarios tradicionales, ya que los requisitos de aprobación pueden ser menos estrictos. Esto facilita el acceso a la financiación para un mayor número de compradores.
• Flexibilidad: Los términos del financiamiento directo pueden ser más flexibles, permitiendo acuerdos personalizados que se adapten mejor a las necesidades del comprador.
• Tasas Competitivas: Las tasas de interés ofrecidas por los desarrolladores pueden ser competitivas, en algunos casos a partir del 7% anual, lo que representa una opción atractiva frente a las tasas bancarias.
• Procesos Simplificados: Al eliminar la intermediación bancaria, el proceso de aprobación y desembolso del crédito puede ser más rápido y menos burocrático.
• Beneficio Mutuo: Los desarrolladores aseguran ventas anticipadas y un flujo de caja constante, mientras que los compradores acceden a financiamiento para adquirir propiedades en construcción, muchas veces a precios más bajos durante la preventa.

 

 

Financiamiento 30/70

 

El financiamiento 30/70 es un esquema de pago en el cual el comprador paga un 30% del valor de la propiedad como enganche y el 70% restante se paga al momento de la entrega de la propiedad. Este método es común en proyectos inmobiliarios en etapa de preventa o preconstrucción, permitiendo a los compradores asegurar una propiedad con una inversión inicial relativamente baja.

 

 

Cómo Funciona el Financiamiento 30/70

 

El funcionamiento del financiamiento 30/70 implica varias etapas y opciones para el comprador:

 

• Pago del enganche (30%): Al momento de la compra, el comprador paga un 30% del valor total de la propiedad como enganche. Este pago inicial asegura la reserva de la propiedad y puede provenir de los recursos propios del comprador.
• Preconstrucción: Durante el período de preconstrucción, el comprador no realiza pagos adicionales. Esta fase puede durar entre 12 y 18 meses, dependiendo del proyecto.
• Pago del Resto (70%): Una vez que la construcción se completa y la propiedad está lista para ser entregada, el comprador debe liquidar el 70% restante del valor de la propiedad. Este pago puede realizarse a través de diversas opciones:
  • – Crédito Bancario o Hipotecario: El comprador puede optar por financiar el 70% restante mediante un crédito bancario o hipotecario. Sin embargo, es importante considerar que la aprobación del crédito no está garantizada.
  • Recursos Propios: Alternativamente, el comprador puede utilizar sus propios recursos para pagar el 70% restante al momento de la entrega.
• Revender la Propiedad: En caso de que el crédito bancario no sea aprobado, el comprador tiene la opción de revender la propiedad, aprovechando el período de valorización durante la construcción.

 

 

Ventajas del Financiamiento 30/70

 

Este método de financiamiento ofrece varias ventajas que lo hacen atractivo tanto para desarrolladores como para compradores:

 

• Inversión Inicial Baja: Solo se requiere un enganche del 30%, lo que permite a los compradores asegurar una propiedad con una inversión inicial relativamente baja.
• Flexibilidad en el Pago: Los compradores tienen entre 12 y 18 meses para preparar el pago del 70% restante, ya sea mediante un crédito bancario, hipotecario o utilizando sus propios recursos.
• Sin Pagos Durante la Preconstrucción: Durante la fase de preconstrucción, los compradores no realizan pagos adicionales, lo que proporciona un alivio financiero temporal y permite planificar mejor las finanzas.
• Posibilidad de Revender: Si el crédito bancario no es aprobado, los compradores pueden optar por revender la propiedad, lo que puede ser una estrategia efectiva para evitar pérdidas y aprovechar la valorización del inmueble durante la construcción.
• Atractivo para Desarrolladores: Los desarrolladores pueden asegurar ventas anticipadas y obtener un flujo de caja inicial con el enganche del 30%, facilitando la financiación y continuidad del proyecto.

 

 

Financiamiento o Formas de Pago 30% – 40% – 30%

 

El financiamiento o las formas de pago 30% – 40% – 30% son una estructura comúnmente utilizada en proyectos de construcción y bienes raíces, especialmente por desarrolladores inmobiliarios. Esta modalidad implica dividir el costo total de una propiedad en tres pagos principales: un 30% inicial como enganche, seguido de un 40% durante el período de construcción y el resto del 30% al finalizar la construcción.

 

 

¿Cómo funciona el financiamiento 30% – 40% – 30%?

 

1. Enganche del 30%: Al inicio del proyecto, el comprador realiza un pago inicial equivalente al 30% del costo total de la propiedad. Este enganche puede considerarse como una muestra de compromiso por parte del comprador y suele ser necesario para asegurar el proyecto.
2. 40% durante la construcción: A medida que avanza la construcción, el comprador realiza pagos adicionales para cubrir el 40% restante del costo total. Estos pagos suelen programarse en etapas específicas del proyecto, alcanzando el 40% total al finalizar la fase de construcción principal.
3. Restante 30% al final de la construcción: Una vez completada la construcción y obtenidas las autorizaciones pertinentes, el comprador realiza el último pago equivalente al 30% restante del costo total. Este pago finaliza el proceso de adquisición y permite al comprador tomar posesión completa de la propiedad.

 

 

Ventajas

 

• Flexibilidad Financiera: Esta estructura de pagos ofrece flexibilidad tanto para el comprador como para el desarrollador. El pago inicial del 30% proporciona al comprador tiempo adicional para organizar la financiación necesaria, mientras que los pagos escalonados durante la construcción ayudan a distribuir el costo de manera más manejable.
• Mitigación de Riesgos: Al dividir el pago en varias etapas, tanto el comprador como el desarrollador comparten el riesgo financiero de manera más equitativa. Esto puede reducir la exposición a posibles problemas financieros o retrasos en el proyecto.
• Incentivos para los compradores: Para los compradores, esta modalidad de pago puede ser atractiva debido a la menor carga financiera inicial en comparación con otros métodos de financiamiento. Además, al pagar una parte significativa durante la construcción, el comprador puede sentirse más seguro al ver el progreso del proyecto antes de realizar pagos completos.

 

 

Preguntas Frecuentes sobre Créditos en Preventa

 

 

¿Qué pasa si el proyecto se retrasa?

 

Si el proyecto se retrasa, los contratos de preventa suelen incluir cláusulas específicas para estos casos. Estas cláusulas definen los procedimientos a seguir y los derechos de los compradores en situaciones de retraso. Además, como comprador, puedes solicitar una indemnización por los daños y perjuicios causados por el retraso. Es crucial leer y comprender estas cláusulas antes de firmar el contrato para saber cuáles son tus derechos y las acciones que puedes tomar en caso de un retraso en la construcción del inmueble.

 

 

¿Se puede cancelar un crédito en preventa?

 

Sí, es posible cancelar un crédito en preventa, siempre y cuando hayas cubierto el 100% del enganche. Una vez hecho esto, se establecerá un plazo para la devolución de tu dinero, según los términos y condiciones acordados en el contrato de preventa. Es importante revisar detenidamente las cláusulas de cancelación antes de firmar para comprender completamente el proceso y cualquier posible penalización o coste adicional.

 

 

¿Cuáles son los costos adicionales a considerar?

• Costo de avalúo
• Gastos notariales y de escrituración
• Enganche (puede ser del 10% al 20% del valor total de la propiedad)
• Aprobación del crédito

 

 

¿Cuáles son los beneficios financieros de adquirir un inmueble en preventa?

 

Uno de los principales beneficios financieros de adquirir un inmueble en preventa es el significativo ahorro que puedes obtener. Al comprar en esta etapa, es decir la etapa con el precio más bajo, es posible ahorrarse hasta el 30% del valor del inmueble en comparación con su precio una vez que la construcción esté finalizada. Este descuento se debe a que los desarrolladores suelen ofrecer precios más bajos para atraer a los primeros compradores y asegurar la financiación del proyecto.

 

 

Conclusión

 

Los créditos en preventa representan una excelente oportunidad para adquirir propiedades a precios más bajos y con potencial de apreciación. Como pudiste observar Hir Casas y Scotiabank ofrecen soluciones integrales que facilitan este proceso, brindando seguridad y confianza, además te ayudan ahorrar tiempo y molestias. Para más información, puedes contactarnos directamente para darte asesoría especializada y comenzar a construir el camino hacia la propiedad de tus sueños.

 

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