Crédito hipotecario para extranjeros ¡Compra en México!

Crédito hipotecario para extranjeros: Descubre las mejores opciones

Las oportunidades de crédito hipotecario para extranjeros están en aumento, ofreciendo opciones para construcción desde cero o adquisición de propiedades. El proceso implica solicitar un permiso especial en la Dirección General de Asuntos Jurídicos de la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE), completando una solicitud con información migratoria y detalles de la propiedad deseada. Aunque existen zonas restringidas, como la franja de 100 Km a lo largo de las fronteras y 50 Km a lo largo de las playas, se pueden superar mediante un fideicomiso. Los créditos hipotecarios para extranjeros en México representan una opción accesible con una visa de residente y condiciones financieras adecuadas.

 

Es por ello que en este artículo, exploraremos las diferentes opciones disponibles para los extranjeros que desean solicitar un crédito hipotecario en México. Analizaremos a compañías especializadas como Moxi, MortgageHub, HIR Casas, Tu Casa Express, SOC CAF, Creditaria, Kredi y Creditaria, analizaremos las características, requisitos y procesos involucrados en cada una de estas opciones. Si estás considerando la posibilidad de comprar una propiedad en México, esta guía te proporcionará la información necesaria para tomar una decisión informada y aprovechar al máximo las oportunidades disponibles en el mercado hipotecario mexicano.

 

 

Moxi

 

Moxi es una opción destacada para ciudadanos estadounidenses que desean obtener financiamiento hipotecario en México. Ofrecen términos y condiciones similares a los créditos hipotecarios tradicionales en Estados Unidos, con plazos de hasta 30 años y tasas de interés competitivas, generalmente entre el 5% y el 7%.

 

Detalles Importantes

 

  • Montos de préstamo: Moxi brinda la oportunidad de obtener hasta dos millones y medio de dólares, con un mínimo de $250,000 mxn.
  • Requisitos de calificación: Se requiere un FITOS mínimo de 700 puntos y un LCB máximo del 65%, lo que implica un enganche del 35%.
  • Plazos flexibles: Los términos de los préstamos pueden ser de 15, 20, 25 años e incluso superiores a los 30 años.

 

Pasos para solicitar un préstamo con Moxi

 

  1. Solicitud inicial: Los clientes interesados deben completar una solicitud inicial, proporcionando información personal y financiera relevante.
  2. Evaluación de elegibilidad: Moxi realiza una evaluación exhaustiva de la elegibilidad del solicitante, que incluye la verificación del historial crediticio, ingresos y capacidad de pago.
  3. Selección de propiedad: Una vez aprobada la solicitud, el cliente debe elegir una propiedad que cumpla con los criterios de elegibilidad de Moxi y esté dentro de su rango de financiamiento.
  4. Proceso de cierre: Con la propiedad seleccionada, el cliente y Moxi proceden con el proceso de cierre de la transacción, que implica la firma de documentos legales y financieros relacionados con la hipoteca.
  5. Inicio de los pagos: Una vez completado el proceso de cierre, el cliente comienza a realizar pagos mensuales de su hipoteca de acuerdo con los términos acordados con Moxi.

 

Es importante destacar que el proceso de cierre con Moxi puede ser rápido, logrando plazos de tan solo 15 días, lo que brinda una experiencia ágil y eficiente para los solicitantes de préstamos hipotecarios.

 

Crédito hipotecario para extranjeros en México

 

MortgageHub

 

MortgageHub es la compañía líder en préstamos hipotecarios en México, con una amplia red de más de 400 franquicias. Especializada en financiar compras en México para extranjeros, especialmente ciudadanos estadounidenses y canadienses.

 

Detalles importantes

 

Ofrecen plazos de hasta 30 años y financian hasta el 80% del valor de la propiedad. Destacan por su flexibilidad, permitiendo a turistas y no residentes adquirir propiedades de manera remota y rentarlas.

 

Condiciones financieras

 

Las tasas de interés rondan el 9%, con opciones de pagos fijos y plazos flexibles de 10 a 30 años. Requieren un score crediticio mínimo de 689 y un score óptimo de 725. Aunque el proceso no es automático, su aprobación es accesible para diversos perfiles, independientemente del estatus migratorio.

 

Proceso para solicitar un préstamo con MortgageHub

 

Tras la aprobación, se dispone de 5 a 7 meses para utilizar el crédito. Ofrecen opciones de enganche del 20% al 25%, con una variante llamada “Hipoteca Platino”, diseñada para clientes con historial crediticio sólido y comprobación de ingresos. Este crédito es ideal para aquellos que ya tienen una propiedad en mente y desean cerrar la transacción en un plazo rápido de 30 días.

 

 

HIR Casas

 

HIR Casa es una empresa mexicana con una trayectoria de 60 años en el sector de bienes raíces. Destaca por ofrecer una amplia gama de servicios y un acompañamiento personalizado en todas las etapas de adquisición de un patrimonio.

 

Detalles importantes

 

Ofrecen planes flexibles que abarcan desde la adquisición de casa o departamento nuevo o usado, hasta la compra de terrenos, construcción, remodelación, y locales comerciales u oficinas. Su asesoramiento especializado garantiza un proceso fácil, rápido y sencillo para los clientes.

 

Logros y regulación

 

Con más de $29,000 millones de pesos entregados para la compra de propiedades en México, HIR Casa se destaca como una empresa confiable y sólida en el mercado. Está regulada y autorizada por la Secretaría de Economía, con contratos avalados por PROFECO.

 

Presencia y finanzas

 

Con 29 sucursales en todo México, HIR Casa cuenta con una amplia cobertura nacional. En 2019, emitieron certificados bursátiles fiduciarios por $1,000 millones de pesos en la Bolsa Mexicana de Valores, lo que demuestra su solidez financiera.

 

Perfiles de clientes y requisitos

 

Perfil Cliente A

 

Este perfil corresponde a individuos que no están afiliados a sistemas de seguridad social y tienen dificultades para comprobar sus ingresos. Su principal fuente de ingresos suele ser en efectivo y no pueden proporcionar estados de cuenta o recibos de nómina.

 

  • Requisitos: Pueden o no tener historial crediticio. Se requiere una atención personalizada, la cual se lleva a cabo mediante un estudio socioeconómico realizado por una consultoría especializada. Este estudio implica dos visitas: una al negocio del cliente y otra a su domicilio particular. Tiene un costo de $1,400.00 mxn más IVA.
  • Proceso: Una vez completado el estudio, se procede a su evaluación, la cual suele tardar aproximadamente 5 días naturales. El monto máximo a contratar es de $5’000,000.00 mxn. Además del estudio socioeconómico, se requiere la presentación de una identificación oficial y un buró de crédito actualizado.

 

Perfil Cliente B

 

Este perfil está dirigido a clientes que cuentan con cuentas bancarias y pueden proporcionar estados de cuenta. Suelen ser emprendedores, pequeños empresarios o freelancers que no tienen declaraciones ni recibos de nómina timbrados. Aunque reciben ingresos en efectivo, no están completamente bancarizados.

 

  • Requisitos: Para su calificación, se requiere tener seis meses consecutivos completos de estados de cuenta bancarios, además de una identificación oficial y un buró de crédito actualizado.
  • Monto máximo: El monto máximo a contratar es de $7’500,000.00 mxn.

 

Perfil Cliente C

 

Este perfil está dirigido a clientes que pueden demostrar ingresos fehacientes y están completamente bancarizados, además de estar dados de alta en el SAT. Tienen la capacidad de comprobar sus ingresos a través de declaraciones o vía nómina.

 

Requisitos

 

  • Si el cliente comprueba únicamente con declaraciones, se requieren los últimos 3 meses de declaraciones parciales y la última declaración anual. Es importante destacar que en estos casos, el ingreso considerado es la utilidad obtenida durante el periodo de dicha declaración.
  • Si el cliente comprueba con vía nómina, se necesitan los últimos 3 meses de recibos de nómina timbrados.
  • Además de los documentos que comprueben los ingresos, se debe presentar una identificación oficial y un buró de crédito actualizado.
  • El monto máximo de financiamiento dependerá de la situación financiera del cliente.
  • Si el cliente cuenta con arrendamientos, estos pueden sumarse a su capacidad de pago, para lo cual se requiere presentar el contrato de arrendamiento y la escritura de la propiedad a favor del cliente.

 

Perfil Persona Moral

 

Este perfil está diseñado para empresas o personas jurídicas que deseen obtener financiamiento. Se requiere una serie de documentos y requisitos para evaluar la viabilidad del préstamo.

 

Requisitos

 

  • Cuestionario de prospectos para personas morales
  • Estados financieros del último cierre parcial interno, en su totalidad
  • Copia de la última declaración anual de impuestos de la empresa
  • Currículum de la empresa y/o página web
  • Reporte del Buró Especial de la empresa solicitante
  • Solicitud de inscripción en HIR Casa, debidamente requisitada y firmada por el representante legal
  • Carta de justificación del financiamiento (proyecto), firmada por el representante legal
  • Copia del acta constitutiva de la empresa
  • Copia de la protocolización del acta de asamblea anual de los accionistas
  • Poder notarial del representante legal de la empresa
  • Cédula de identificación fiscal de la compañía ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT)
  • Carta de opinión de cumplimiento al Servicio de Administración Tributaria (SAT)

 

Perfil para Extranjeros

 

Este perfil está diseñado para personas extranjeras que deseen obtener financiamiento en México para la adquisición de propiedades. Se requiere una serie de documentos y requisitos para evaluar la elegibilidad del solicitante.

 

Requisitos

 

  • Buen score crediticio
  • Buró de crédito completo, que muestre el historial de pagos mensuales
  • Estados de cuenta de los últimos 6 meses
  • Declaración de impuestos del año inmediato anterior
  • Últimos 3 meses de recibos de nómina

 

Todos deberán presentar su solicitud de inscripción, identificación oficial y buró de crédito actualizado, esto, independientemente de su forma de comprobación de ingresos.

 

Es importante que sepan, que los traspasos entre cuentas, pago de inversión, no son considerados ingresos.

 

Una persona moral, no puede comprobar ingresos de una persona física, salvo por dividendos.

 

Americanos Canadienses: Clientes que quieren comprar una propiedad en México. No es necesario tener historial crediticio en México. No es necesario la residencia permanente.

 

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Tu Casa Express

 

Tu Casa Express es una institución financiera que ha brindado su apoyo durante más de 24 años a familias mexicanas y extranjeras en la adquisición y crecimiento de su patrimonio. Respaldada por la Secretaría de Economía y la PROFECO, se compromete a ofrecer soluciones de financiamiento accesibles y confiables.

 

Detalles importantes

 

  • Monto mínimo del préstamo: $56,000 USD
  • Valor mínimo de la propiedad: $80,000 USD
  • LTV máximo: 70% del valor de compra
  • Plazo único: 15 años
  • Penalización por pago anticipado: 0%
  • Formalización a través de un fideicomiso

 

¿En qué se puede destinar el Crédito?

 

  • Casa habitación (departamentos)
  • Terreno + construcción para extranjeros
  • Locales comerciales
  • Terrenos
  • Bodegas
  • Oficinas
  • Edificios
  • Ampliaciones y remodelaciones

 

¿Cuáles son las políticas?

 

  • Disponible para inmuebles urbanos con servicios
  • Valor de propiedad desde $1MDP hasta $10MDP
  • Planes para extranjeros: LTV del 70%
  • Planes para mexicanos: LTV del 80%
  • Posibilidad de contratación con titulares y compradores múltiples
  • Sin penalización por abonos a capital

 

¿Cuáles son los requisitos?

 

  • Edad mínima: 18 años
  • Edad máxima de contratación: 59 años, 11 meses
  • Antigüedad laboral: no exigible
  • Constancia de situación fiscal: no exigible
  • Buen historial en buró de crédito: no exigible
  • Bienvenida la economía informal
  • Declaración fiscal anual: no exigible
  • Disponible para asalariados o independientes

 

¿Cuáles son los planes de financiamiento?

 

1. Premium

  • Anticipo: 20%
  • Plazo: 4 mensualidades
  • Monto: $1,500,000 a $5,000,000 mxn
  • Persona física

 

2. Óptimo+

  • Anticipo: 30%
  • Plazo: 3 mensualidades
  • Monto: $1,000,000 a $10,000,000 mxn
  • Persona física

 

3. Elite

  • Anticipo: 40%
  • Plazo: 2 mensualidades
  • Monto: $2,000,000 a $10,000,000 mxn
  • Persona física/moral

 

¿Cuáles son los procesos de contratación?

 

  1. Pagar enganche
  2. Pagar comisión por apertura (2% + IVA)
  3. Pagar la primera mensualidad
  4. Pagar la segunda mensualidad
  5. Pagar la tercera mensualidad
  6. Crédito autorizado, avalúo, fideicomiso y cierre

 

 

SOC CAF

 

SOC CAF es una opción de financiamiento hipotecario que ofrece tasas competitivas y plazos flexibles para ciudadanos mexicanos y extranjeros, incluyendo aquellos de Estados Unidos y Canadá que no tienen residencia en México. Además, SOC CAF ofrece financiación hipotecaria a empleados y jubilados de la Administración. Ofrecen una variedad de productos hipotecarios, incluidas hipotecas a tipo fijo, hipotecas a tipo variable e hipotecas jumbo.

 

Detalles importantes

 

  • Monto Mínimo: Desde $500,000 mxn en CDMX, $2,250,000 mxn en el resto de la República.
  • Valor Mínimo de la Vivienda: $1,250,000 mxn.
  • Aforo Máximo: 80%.
  • Tasa de Interés Anual: Desde 10.60% – 10.80%.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Comisión por Apertura: 2.00%.
  • Seguro de Vida: $1 por millar.
  • Seguro de Daños: $0.4 por millar.
  • Comisión por Administración: $499 mxn+ IVA al mes.
  • Garantía Hipotecaria con Edades: 18 a 64 años (74 años y 11 meses).
  • Adquisición de Vivienda para Extranjeros: Uso de suelo habitacional o mixto (menor al 20% del total de la construcción).

 

Perfil de Extranjeros (Estados Unidos y Canadá)

 

  • Extranjeros sin importar el estatus migratorio (incluyendo turistas).
  • No acepta jubilados extranjeros.
  • BC Score Asalariado e Independiente: 689-724 725+ (Comité – Sin comité).
  • Se requiere comprobación de ingresos y tener un FICO score.

 

 

CREDITARIA

 

CREDITARIA es una institución financiera que ofrece financiamiento hipotecario a extranjeros en México. Ofrecen una variedad de productos hipotecarios, incluyendo hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable e hipotecas de sólo interés. CREDITARIA es una buena opción para los extranjeros que buscan una hipoteca en México.

 

¿Cuáles son los requisitos?

 

Los requisitos varían según los bancos, pero en general se consideran los siguientes:

 

  • Buen historial en el Buró de Crédito.
  • Ser mayor de 25 años.
  • Contar con ingresos comprobables, ya sea como asalariado o independiente.
  • Demostrar capacidad de pago.
  • Antigüedad laboral de al menos 1 año para asalariados y 2 años para independientes.

 

Extranjeros en México

 

Los extranjeros con residencia temporal o permanente en México, así como historial crediticio e ingresos en Estados Unidos, pueden solicitar un crédito hipotecario. Los documentos necesarios incluyen

 

  • Formato migratorio FM2 o FM3.
  • Pasaporte vigente.
  • Buen historial crediticio en su país de origen y en México.

 

Cofinanciamiento con FOVISSSTE o Infonavit

 

Si el extranjero está cotizando para FOVISSSTE o Infonavit, puede realizar un cofinanciamiento del crédito hipotecario en México, siempre y cuando cumpla con los requisitos establecidos.

 

Comprobación de Ingresos

 

Los clientes pueden comprobar sus ingresos de las siguientes maneras

  • Solo con documentación de Estados Unidos.
  • Documentación de Estados Unidos (como asalariado) más documentación de México (como asalariado o independiente).

 

En conclusión es una empresa que colabora con Socios Comerciales para encontrar el mejor crédito hipotecario que se ajuste a las necesidades de cada cliente.

 

 

Kredi

 

Kredi es reconocida como una de las 100 startups mexicanas de mayor crecimiento, según Forbes México. Ofrece créditos hipotecarios supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, registrada en el SIPRES para garantizar la protección de los usuarios ante posibles irregularidades, respaldando así la seguridad financiera de los clientes bajo la supervisión de la Condusef.

 

Características Principales

 

  • Acceso con Puntaje Crediticio: Los créditos están disponibles para personas con un puntaje crediticio desde 610 puntos.
  • Plazos Flexibles: Ofrece plazos de pago de hasta 30 años para brindar mayor comodidad al cliente.
  • Financiamiento Generoso: Los créditos pueden cubrir hasta el 90% del valor de la propiedad deseada, facilitando la adquisición de bienes raíces.
  • Tasa de Interés Competitiva: La tasa de interés fija anual parte desde 10.45%, ofreciendo condiciones favorables en comparación con otras opciones del mercado.
  • Proceso Ágil y Remoto: Destaca por su proceso de solicitud 100% en línea, con simulación personalizada en segundos y preaprobación rápida, lo que agiliza el acceso al financiamiento.
  • Enfoque en el Cliente: Cuenta con un equipo de apoyo dedicado al cliente, priorizando la experiencia del usuario y brindando asistencia personalizada en todo momento.
  • Requisitos de Comprobación de Ingresos: Se aceptan diversos documentos para la comprobación de ingresos, como recibos de nómina, estados de cuenta o declaraciones anuales, facilitando el proceso para diferentes perfiles de solicitantes.
  • Documentación para Negocios Independientes: Para negocios independientes, se requiere una Constancia de situación fiscal y al menos 18 meses de actividad, asegurando la estabilidad financiera del solicitante.
  • Limitaciones en el Uso del Crédito: No se ofrecen créditos para la compra de terrenos ni para remodelaciones, centrándose principalmente en la adquisición de propiedades habitacionales.

 

¿Cómo se calculan los intereses?

 

El cálculo del interés se determina en función del nivel de riesgo asociado y el porcentaje de crédito en relación con el valor de la propiedad, asegurando condiciones justas y transparentes para los clientes.

 

En conclusión Kredi es una empresa fintech que ofrece hipotecas en línea en México. Son conocidos por sus flexibles requisitos de elegibilidad y sus bajas opciones de pago inicial. Las hipotecas Kredi son una buena opción para los prestatarios que tienen un puntaje de crédito menos que perfecto o que no pueden hacer un gran pago inicial.

 

 

Compara las mejores opciones de Créditos Hipotecarios para Extranjeros en México

 

Institución Tasa de Interés Montos de Préstamo Plazos Proceso de Cierre
Moxi 5% – 7% $250,000 mxn – $2,500,000 mxn Hasta 30 años Rápido, en algunos casos 15 días
MortgageHub Alrededor del 9% No especificado 10 – 30 años No especificado
HIR Casa Tasa anualizada del 8.9% No especificado De 1 a 15 Años No especificado
Tu Casa Express No especificado Desde $56,000 USD 15 años Enganche, comisión por apertura, mensualidades
SOC CAF 10.60% – 10.80% Desde $500,000 mxn en CDMX, $2,250,000 mxn en el resto Hasta 30 años No especificado
Kredi Desde 10.45% No especificado Hasta 30 años 100% en línea, preaprobación rápida
CREDITARIA Desde (7%) hasta créditos con 12-14% No especificado Hasta 30 años Enfoque en experiencia del cliente

 

En Plalla Real Estate, nos especializamos en facilitar el proceso de obtención de crédito hipotecario para extranjeros que desean comprar casa o departamento en México. Nuestro equipo experto está aquí para asesorarte y acompañarte en cada paso del camino. Desde la consulta inicial hasta la aprobación del préstamo, nos encargaremos de todos los trámites para que puedas convertirte en propietario.

 

¡Contáctanos hoy mismo y haz realidad tu sueño de tener una propiedad en México!

 

 

¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario en México siendo extranjero?

 

Adquirir una propiedad en México siendo extranjero puede ser una experiencia emocionante, pero también implica una serie de consideraciones financieras importantes, especialmente al elegir el crédito hipotecario adecuado. Aquí hay algunos consejos y recomendaciones para ayudarte a tomar la mejor decisión:

 

  • Investiga las opciones disponibles: Antes de comprometerte con un crédito hipotecario, tómate el tiempo para investigar y comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado. Examina las tasas de interés, los plazos de pago, los requisitos de elegibilidad y cualquier otra característica relevante de cada producto hipotecario.
  • Compara las tasas de interés: La tasa de interés es un factor crucial que afectará el costo total de tu préstamo hipotecario. Compara las tasas ofrecidas por diferentes instituciones financieras y elige aquella que te ofrezca las condiciones más favorables y competitivas.
  • Considera los plazos de pago: Evalúa cuidadosamente los plazos de pago disponibles para cada crédito hipotecario. Si bien plazos más largos pueden significar pagos mensuales más bajos, también implican pagar más intereses a lo largo del tiempo. Encuentra un equilibrio entre plazos cómodos y costos totales razonables.
  • Revisa los requisitos de elegibilidad: Asegúrate de cumplir con todos los requisitos de elegibilidad establecidos por la institución financiera. Esto puede incluir tener un buen historial crediticio, contar con ingresos comprobables y cumplir con ciertos criterios de edad y residencia.
  • Consulta con un asesor financiero: Si tienes dudas o preguntas sobre los diferentes productos hipotecarios disponibles, considera consultar con un asesor financiero. Ellos pueden proporcionar orientación personalizada y ayudarte a tomar una decisión informada que se adapte a tu situación financiera única.

 

 

Conclusión

 

Con tantas opciones de créditos hipotecarios en México, puede resultar abrumador elegir la mejor para ti. Empresas como Moxi, MortgageHub, HIR Casa, SOC CAF, Creditaria y Kredi ofrecen una variedad de soluciones que se adaptan a diferentes perfiles de clientes, incluidos extranjeros con residencia en México. Cada una busca facilitar el acceso a la vivienda propia con plazos flexibles, tasas competitivas y procesos ágiles. Pero, ¿Cuál es la opción adecuada para ti? Considera aspectos como el plazo del crédito, los requisitos de comprobación de ingresos y la atención al cliente al tomar tu decisión.

 

En resumen, sea cual sea tu situación financiera o tus necesidades específicas, existe una opción de crédito hipotecario en México que se adapta a ti. Explora las diferentes alternativas, compara las condiciones y elige la que mejor se ajuste a tus objetivos y posibilidades, dando el primer paso hacia la realización del sueño de tener tu propia casa.

 

No dudes en compartir tu experiencia y comentar cuál ha sido tu mayor desafío al buscar un crédito hipotecario en México.

 

 

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Un pensamiento en “Crédito hipotecario para extranjeros ¡Compra en México!”

  • Avatar of jacqueline
    jacqueline

    HIR Casa no cobra nada por ningún estudio socioeconómico, todo corre por cuenta de HIRCasa inclusive si la aseguradora llegara a solicitar algún estudio clínico.
    La atención es personalizada y desde el inicio hasta el final te acompañan en el proceso. Además de que si haces pagos adelantados no te penalizan.

    Reply
    • Avatar of Plalla Real Estate
      Plalla Real Estate

      Hola Jacqueline, gracias por tu comentario!

      Reply
  • Simulador de crédito hipotecario calcula tu hipoteca en 2024

    […] ¿Eres extranjero? Te recomendamos el siguiente artículo para que conozcas los mejores créditos para extranjeros en México: Ver artículo  […]

    Reply

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