Le guide ultime pour obtenir un prêt avant vente

Que sont les crédits de prévente ?

 

Les prêts pré-vente sont une forme de financement permettant aux acheteurs d’acquérir un bien immobilier avant sa construction ou son achèvement. Ces prêts sont généralement d’une durée de 10, 15 et 20 ans, offrant une certaine flexibilité pour répondre aux besoins financiers de chaque acheteur.

 

Grâce à ce type de financement, les acheteurs peuvent obtenir jusqu’à 90 % de la valeur du bien, ce qui leur permet d’accéder à un plus grand pouvoir d’achat et de profiter des opportunités d’investissement du marché immobilier. Ce financement peut être accordé par des institutions financières telles que des banques ou des établissements de crédit et est généralement soumis à certaines exigences et conditions établies par le prêteur.

 

En résumé, les prêts pré-vente représentent une option intéressante pour ceux qui souhaitent sécuriser leur futur bien immobilier en amont, en obtenant les prix les plus bas, avec des conditions flexibles et un pourcentage élevé de financement disponible. Cependant, ils comportent également certains risques, tels que d’éventuels retards de construction ou des fluctuations des conditions du marché.

 

 

Avantages de l’achat d’un bien immobilier en prévente

 

Prendre en compte ces avantages lors de l’achat d’un bien en prévente peut être une excellente option pour sécuriser votre futur bien et réaliser un investissement intelligent sur le marché immobilier.

 

• Coûts réduits : En achetant en prévente, vous accédez à des prix inférieurs à la valeur du marché une fois la construction terminée, ce qui vous permet d’économiser considérablement sur l’achat de votre nouvelle maison.
• Plus-values ​​futures plus importantes : Investir dans un bien immobilier en prévente génère généralement des plus-values ​​plus importantes à long terme. En achetant votre bien avant sa construction, vous avez la possibilité de bénéficier d’une augmentation de sa valeur au fur et à mesure de l’avancement des travaux.
• Neuf : L’un des principaux avantages de l’achat anticipé est la possibilité de repartir de zéro. Profitez d’une maison entièrement neuve, conçue selon vos goûts et vos besoins, sans vous soucier des rénovations ni des réparations.
• Des modalités de paiement et des acomptes plus abordables : Les promoteurs proposent souvent des modalités de paiement flexibles et un acompte plus abordable aux acheteurs en prévente. Cela simplifie le processus d’achat et permet d’étaler le coût du bien plus facilement dans le temps.

 

 

Risques et considérations

 

Avant d’acheter une propriété en prévente, il est important de prendre en compte les principaux risques et considérations suivants :

 

• Retards potentiels de construction : L’un des principaux risques lors d’un achat en prévente est la possibilité de retards de construction. Des facteurs tels que les conditions météorologiques, les problèmes de financement ou les permis peuvent entraîner des retards dans la livraison du projet, ce qui affecte votre projet d’emménagement.
• Modifications des spécifications : Au fur et à mesure que le projet progresse, le promoteur peut apporter des modifications aux spécifications originales concernant la conception, les matériaux ou l’aménagement de la propriété.
• Risques financiers : Bien que les plans de paiement avant la vente soient souvent plus flexibles, il est important d’évaluer attentivement votre capacité financière à honorer les paiements prévus. Un changement de situation financière pourrait affecter votre capacité à effectuer le paiement du bien.
• Défaut du développeur : Il existe un risque que le développeur ne respecte pas ses obligations contractuelles, soit en raison de difficultés financières, soit en raison de pratiques commerciales contraires à l’éthique.
• Garanties et protections légales : Assurez-vous de bien comprendre les garanties et protections légales disponibles en cas de non-respect par le développeur ou de tout autre problème lors du processus d’achat.

 

 

Processus d’acquisition

 

Le processus d’acquisition d’un prêt avant vente comporte plusieurs étapes cruciales ; voici les plus générales :

 

• Soumettre la demande de crédit : Commencez par remplir la demande de crédit auprès de la banque ou de l’institution financière de votre choix.
• Réception et examen des documents : Une fois la demande soumise, les documents requis, tels qu’une preuve de revenu, une pièce d’identité officielle et des états financiers, sont reçus et examinés.
• Examen des revenus et approbation bancaire : La banque examinera vos revenus pour déterminer votre capacité de remboursement et évaluer votre admissibilité au crédit. Une fois l’approbation obtenue, l’étape suivante commence.
• Évaluation et exécution du titre : Une évaluation de la propriété est effectuée pour déterminer sa valeur marchande, et le titre est exécuté, établissant les termes et conditions du prêt.
• Signature du crédit : Enfin, le contrat de crédit est signé, formalisant l’accord entre l’acheteur et la banque, et les fonds pour l’acquisition du bien sont remis.

 

Ce processus garantit une transaction sécurisée et transparente, vous donnant la confiance nécessaire pour franchir le pas vers le préachat de votre nouvelle maison.

 

 

Exigences

 

Pour demander un prêt avant vente, les exigences générales sont généralement les suivantes :

 

• Âge : Entre 18 et 65 ans.
• Revenu vérifiable : Fournissez un revenu vérifiable au moyen de relevés bancaires, de talons de paie ou d’autres instruments bancaires.
• Capacité de paiement : La capacité de paiement doit être au moins 3,5 fois le montant du prêt demandé.
• Expérience professionnelle : Avoir au moins 3 ans d’expérience
• Revenu conjoint : Vous pouvez combiner vos revenus avec ceux de votre partenaire, de vos frères et sœurs, de vos associés ou de vos amis, à condition que chacun soumette une demande.
• Pièce d’identité officielle : Présentez une pièce d’identité officielle valide.
• Bureau de crédit : Ayez un historique de crédit à jour et favorable.
• Demande de crédit : Remplissez et soumettez la demande de crédit correspondante.
• Justificatif de domicile : Fournir un justificatif de domicile récent.
• Documents complémentaires pour le Support Infonavit : Lettre d’instruction irrévocable et lettre d’autorisation de la procédure.

 

 

 

 

Hir Casas

 

Conditions requises pour contracter un crédit pré-vente

 

• Âge : 18 à 65 ans
• Revenus vérifiables avec différents instruments bancaires ou reçus.
• Relevés de compte ou talons de paie
• La capacité de paiement doit être de 3,5 fois.
• Les revenus peuvent être combinés avec ceux d’un partenaire, de frères et sœurs, d’associés ou d’amis.
• Tout le monde doit soumettre sa demande d’inscription
• Identification officielle
• Bureau de crédit mis à jour (quelle que soit votre méthode de vérification des revenus)

 

 

Avantages et caractéristiques des prêts hypothécaires Hir Casas

 

• Les acomptes les plus bas du marché
• Flexibilité dans la vérification des revenus et du bureau de crédit
• Nous finançons d’autres types de biens
• Comprend l’assurance vie, l’assurance chômage et l’assurance dommages
• Financement de votre bien immobilier ou de développement
• Traitement professionnel et agilité dans le processus d’écriture
• Conseils et accompagnement personnalisés
• Une relation durable
• Sérieux et confiance

 

 

Processus de demande et d’approbation

 

• Calculez votre financement
• Inscription
• versements périodiques
• Prix
• En écrivant

 

 

 

 

Banque Scotia

 

 

Prêts hypothécaires de la Banque Scotia : options disponibles

 

 

 

Conditions requises pour contracter un crédit pré-vente

 

• Âge à partir de 25 ans.
• Revenu minimum vérifiable (assistance Infonavit 7 500 MXN, sans assistance Infonavit 10 000 MXN)
• 2 ans minimum d’ancienneté dans l’emploi actuel et précédent
• Demande de crédit
• Identification officielle
• Preuve de revenu
• Justificatif de domicile
• Lettre d’instruction irrévocable et lettre d’autorisation pour la procédure (s’applique uniquement au support Infonavit)
• Programme de travail et budget

 

 

Avantages et caractéristiques des prêts hypothécaires de la Banque Scotia

 

• Coût du bien immobilier inférieur : L’achat en prévente permet généralement d’acquérir le bien à un prix inférieur par rapport à sa valeur finale, ce qui peut se traduire par des plus-values ​​plus élevées.
• Possibilité de personnalisation : Lorsque vous achetez une propriété auprès du promoteur en prévente, vous avez la possibilité de faire des ajustements et de personnaliser certains aspects de la maison selon vos goûts et vos besoins.
• Déductibilité des intérêts : Les intérêts réels d’un prêt hypothécaire sont déductibles des impôts, ce qui peut représenter des économies d’impôt importantes.
• Faites appel à votre soutien Infonavit : Vous pouvez utiliser votre soutien Infonavit pour financer l’achat d’un bien immobilier, en combinant vos avantages sociaux avec un financement bancaire pour maximiser votre pouvoir d’achat.
• Pour être admissible au prêt, un contrôle d’avancement doit être effectué pour la maison ou l’appartement à financer.
• Pour accorder des ministères ultérieurs, des vérifications supplémentaires de l’avancement des travaux seront nécessaires.

 

 

Prêts pré-vente : lequel choisir : Hir Casas ou Scotiabank

 

 

Financement direct

 

Le financement direct est une méthode de financement par laquelle les promoteurs ou les fournisseurs de biens et de services offrent un crédit directement aux acheteurs, sans l’intermédiaire d’institutions financières traditionnelles comme les banques. Ce type de financement est couramment utilisé dans le secteur de la construction, notamment pour les projets en phase de pré-vente.

 

 

Comment fonctionne le financement direct ?

 

Le processus de financement direct comporte plusieurs étapes et se caractérise par une relation directe entre le promoteur et l’acheteur. Le fonctionnement typique de ce système est détaillé ci-dessous :

 

1. Offre pour les promoteurs immobiliers : Les promoteurs immobiliers proposent un financement direct aux acquéreurs de biens en construction. Ce financement peut couvrir tous les aspects du projet, de sa conception à sa livraison.
2. Conditions du prêt : Les conditions du prêt, y compris la durée et le taux d’intérêt, sont fixées par le promoteur. Dans de nombreux cas, les durées varient de 1 à 10 ans, avec des taux d’intérêt pouvant descendre jusqu’à 7 % par an.
3. Accord de financement : L’acheteur et le promoteur signent un accord de financement qui définit les conditions du prêt, les modalités de paiement et les garanties requises.
4. Paiements et décaissements : Les paiements sont effectués directement au promoteur selon le calendrier convenu. Les décaissements coïncident généralement avec les étapes de construction, assurant ainsi un flux de trésorerie stable au promoteur.

 

 

Avantages du financement direct

 

Le financement direct offre plusieurs avantages, tant aux acheteurs qu’aux promoteurs. En voici quelques-uns des plus importants :

 

• Accessibilité : Ce type de financement est souvent plus accessible que les prêts bancaires traditionnels, car les conditions d’approbation peuvent être moins strictes. Cela facilite le financement pour un plus large éventail d’acheteurs.
• Flexibilité : Les conditions de financement direct peuvent être plus flexibles, permettant des accords personnalisés qui répondent mieux aux besoins de l’acheteur.
• Taux compétitifs : Les taux d’intérêt proposés par les promoteurs peuvent être compétitifs, dans certains cas à partir de 7 % par an, ce qui en fait une alternative intéressante aux taux bancaires.
• Processus simplifiés : En éliminant l’intermédiation bancaire, le processus d’approbation et de décaissement du crédit peut être plus rapide et moins bureaucratique.
• Avantage mutuel : les développeurs garantissent des ventes précoces et un flux de trésorerie stable, tandis que les acheteurs obtiennent un financement pour acheter des propriétés en construction, souvent à des prix de prévente inférieurs.

 

 

Financement 30/70

 

Le financement 30/70 est un mode de paiement par lequel l’acheteur verse un acompte de 30 % de la valeur du bien, les 70 % restants étant versés à la livraison. Cette méthode, courante dans les projets immobiliers en phase de pré-vente ou de pré-construction, permet aux acheteurs d’acquérir un bien avec un investissement initial relativement faible.

 

 

Comment fonctionne le financement 30/70

 

Le fonctionnement du financement 30/70 comporte plusieurs étapes et options pour l’acheteur :

 

• Acompte (30 %) : Lors de l’achat, l’acheteur verse un acompte de 30 % de la valeur totale du bien. Cet acompte garantit le bien et peut provenir de ses propres ressources.
• Préconstruction : Durant la période de préconstruction, l’acheteur n’effectue aucun paiement supplémentaire. Cette phase peut durer entre 12 et 18 mois, selon le projet.
• Versement de l’acompte restant (70 %) : Une fois la construction terminée et le bien prêt à être livré, l’acheteur doit verser les 70 % restants de la valeur du bien. Ce paiement peut être effectué de différentes manières :
  • Prêt bancaire ou hypothécaire : L’acheteur peut choisir de financer les 70 % restants par un prêt bancaire ou hypothécaire. Il est toutefois important de noter que l’approbation du prêt n’est pas garantie.
  • Ressources propres : Alternativement, l’acheteur peut utiliser ses propres ressources pour payer les 70 % restants à la livraison.
• Revendre le bien : Si le prêt bancaire n’est pas approuvé, l’acheteur a la possibilité de revendre le bien, profitant de la période d’appréciation pendant la construction.

 

 

Avantages du financement 30/70

 

Ce mode de financement offre plusieurs avantages qui le rendent attractif tant pour les promoteurs que pour les acquéreurs :

 

• Faible investissement initial : seulement un acompte de 30 % est requis, ce qui permet aux acheteurs d’obtenir une propriété avec un investissement initial relativement faible.
• Flexibilité de paiement : Les acheteurs ont entre 12 et 18 mois pour préparer le paiement restant de 70 %, soit par le biais d’un prêt bancaire, d’un prêt hypothécaire ou en utilisant leurs propres ressources.
• Aucun paiement pendant la phase de préconstruction : pendant la phase de préconstruction, les acheteurs n’effectuent aucun paiement supplémentaire, ce qui offre un soulagement financier temporaire et permet une meilleure planification financière.
• Possibilité de revente : Si le crédit bancaire n’est pas approuvé, les acheteurs peuvent choisir de revendre le bien, ce qui peut être une stratégie efficace pour éviter les pertes et profiter de l’appréciation du bien pendant la construction.
• Attrayant pour les développeurs : les développeurs peuvent sécuriser les préventes et obtenir un flux de trésorerie initial avec un acompte de 30 %, facilitant ainsi le financement et la continuité du projet.

 

 

Modes de financement ou de paiement 30% – 40% – 30%

 

Le financement ou le mode de paiement 30 %-40 %-30 % est une structure couramment utilisée dans les projets de construction et d’immobilier, notamment par les promoteurs immobiliers. Cette méthode consiste à diviser le coût total d’un bien en trois versements principaux : un acompte initial de 30 %, suivi de 40 % pendant la période de construction, et les 30 % restants à l’achèvement des travaux.

 

 

Comment fonctionne le financement 30% – 40% – 30% ?

 

1. Acompte de 30 % : Au début du projet, l’acheteur verse un acompte égal à 30 % du coût total du bien. Cet acompte constitue un engagement de l’acheteur et est souvent exigé pour garantir le projet.
2. 40 % pendant la construction : À mesure que la construction progresse, l’acheteur effectue des paiements supplémentaires pour couvrir les 40 % restants du coût total. Ces paiements sont généralement programmés à des étapes spécifiques du projet, atteignant les 40 % à l’achèvement de la phase principale de construction.
3. 30 % restants à la fin des travaux : Une fois les travaux terminés et les autorisations obtenues, l’acheteur effectue le paiement final correspondant aux 30 % restants du coût total. Ce paiement finalise l’acquisition et permet à l’acheteur de prendre pleinement possession du bien.

 

 

Avantages

 

• Flexibilité financière : Cette structure de paiement offre une certaine flexibilité tant à l’acheteur qu’au promoteur. L’acompte de 30 % donne à l’acheteur plus de temps pour organiser le financement nécessaire, tandis que les paiements échelonnés pendant la construction permettent de mieux répartir les coûts.
• Atténuation des risques : En divisant le paiement en plusieurs étapes, l’acheteur et le promoteur partagent le risque financier plus équitablement. Cela peut réduire le risque de problèmes financiers ou de retards de projet.
• Incitations pour les acheteurs : Ce mode de paiement peut être intéressant pour les acheteurs en raison de la charge financière initiale plus faible par rapport à d’autres modes de financement. De plus, en payant une partie importante du montant pendant la construction, les acheteurs peuvent suivre l’avancement du projet en toute confiance avant de procéder aux paiements complets.

 

 

Questions fréquemment posées sur les crédits de prévente

 

 

Que se passe-t-il si le projet est retardé ?

 

Si le projet est retardé, les contrats de prévente contiennent souvent des clauses spécifiques. Ces clauses définissent les procédures à suivre et les droits des acheteurs en cas de retard. De plus, en tant qu’acheteur, vous pouvez demander une indemnisation pour les dommages causés par le retard. Il est essentiel de lire et de comprendre ces clauses avant de signer le contrat afin de comprendre vos droits et les actions que vous pouvez entreprendre en cas de retard dans la construction du bien.

 

 

Un prêt pré-vente peut-il être annulé ?

 

Oui, il est possible d’annuler un prêt pré-vente, à condition d’avoir versé 100 % de l’acompte. Une fois cette opération effectuée, un délai de remboursement sera établi, selon les conditions convenues dans le contrat de pré-vente. Il est important de lire attentivement les clauses d’annulation avant de signer afin de bien comprendre la procédure et les éventuelles pénalités ou frais supplémentaires.

 

 

Quels coûts supplémentaires faut-il prendre en compte ?

• Coût d’évaluation
• Frais de notaire et d’acte
• Acompte (peut être de 10 à 20 % de la valeur totale de la propriété)
• Approbation de crédit

 

 

Quels sont les avantages financiers de l’achat anticipé d’un bien immobilier ?

 

L’un des principaux avantages financiers de l’achat d’un bien immobilier en prévente réside dans les importantes économies que vous pouvez réaliser. En achetant à ce stade, la phase la plus avantageuse, vous pouvez économiser jusqu’à 30 % de la valeur du bien par rapport à son prix une fois la construction terminée. Cette réduction s’explique par le fait que les promoteurs proposent souvent des prix plus bas pour attirer les premiers acheteurs et garantir le financement du projet.

 

 

Conclusion

 

Les prêts pré-vente représentent une excellente occasion d’acquérir des biens immobiliers à prix réduit et avec un potentiel de plus-value. Comme vous pouvez le constater, Hir Casas et la Banque Scotia proposent des solutions complètes qui facilitent ce processus, vous offrant sécurité et confiance, et vous permettant de gagner du temps et d’éviter les tracas. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous contacter directement pour obtenir des conseils spécialisés et préparer le terrain pour la propriété de vos rêves.

 

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